Потребительский кредит

Давно прошли времена, когда люди с недоверием относились к потребительскому кредитованию и любым банковским продуктам. В последние годы потребительское кредитование плотно вошло в нашу повседневную жизнь, и стала обычным делом. Мы проанализировали предложения ведущих банков страны и составили свой рейтинг.

ТОП 5 кредитов с минимальной ставкой.

Банк Сумма Ставка Заявка
Тинькофф Банк от 10 000 до 2 000 000 от 12% до 24,9% Подать онлайн заявку ✎
Альфа-Банк от 50 000 до 1 000 000 от 12% до 23,5% Подать онлайн заявку ✎
Хоум Кредит от 10 000 до 500 000 от 11% до 25% Подать онлайн заявку ✎
УБРиР от 50 000 до 3 000 000 от 15% до 28% Подать онлайн заявку ✎
Восточный от 25 000 до 3 000 000 от 11,5% до 25% Подать онлайн заявку ✎

 

Описание и сравнение кредитов от лучших банков.

Кредит Хоум Кредит

Кредиты в банке «Хоум Кредит» - на сумму до 500000 рублей и под небольшой процент (10,9)

Указанный банк выступает лидером в сфере потребительских кредитов, оформляемых в торговых точках. Чтобы подать заявку в режиме «онлайн» и получить кредит, потребуется лишь паспорт.

Основные преимущества Home Credit:

  • разнообразие продуктов, учитывающих различное материальное состояние клиентов;
  • выгодные предложения для постоянных клиентов;
  • страхование вкладов заёмщиков;
  • активное участие в общественной жизни.

Подведём итог. Список лидеров в сфере предоставления потребительских кредитов уверенно возглавляет банк «Home Credit». В этом организации помогли низкие проценты, максимальная ориентация на потребности клиентов, а также современные услуги и сервисы.

Подать онлайн заявку на кредит в банк Home Credit ✎

Кредит Ренессанс Банк

Кредиты в банке «Ренессанс Кредит» - 700000 рублей наличными с низкой ставкой (11,3%)

Предоставив сотрудникам этого финучреждения всего 2 документа, вы сможете взять потребительский кредит под небольшой процент.

Банк выделяется за счёт следующих достоинств:

  • наличия отделений в большинстве крупных российских городов;
  • выдачи наличных в день совершения запроса сроком до 5-ти лет;
  • действия особой пенсионной программы.

Сделаем вывод. Среди банков, занимающихся оформлением кредита по двум документам, «Ренессанс Кредит» выделяется наиболее низкими ставками.

Подать онлайн заявку на кредит в Ренессанс Банке ✎

Райффайзенбанк кредит наличными

Кредиты в «Райффайзен Банке» - выдача наличными до 2000000 рублей по низкой фиксированной ставке (10,99%)

Учреждение обслуживает своих клиентов на максимально высоком уровне, поэтому они считают его надёжным партнёром и охотно сотрудничают на длительной основе.

Условия, предлагаемые организацией:

  • кредит в размере до 300000 рублей оформляется по паспорту;
  • кредит суммой 1000000 рублей можно получить, предоставив паспорт и подтвердив доход;
  • средства в размере 2000000 рублей выдаются после предоставления справок о занятости и уровне доходов, а также паспорта;
  • займ выдаётся на срок от 12-ти месяцев до 5-ти лет;
  • запрос рассматривается в течение 2-х минут;
  • одобренная сумма выдаётся в отделении или доставляется курьером бесплатно.

Краткий итог. В «Райффайзен Банке» можно оформить кредит на крупную сумму под довольно небольшие проценты.

Подать онлайн заявку на кредит в Райффайзен Банк ✎

Кредит Восточный банк

Кредиты от банка «Восточный» - проценты маленькие, а вероятность одобрения большая

Мы считаем, что ставки в данной организации нельзя назвать самыми низкими. Однако шансы на то, что кредит одобрят, высоки здесь даже для клиентов, имеющих отрицательную кредитную историю.

Ключевыми достоинствами банка выступают:

  • оформление кредита по одному лишь паспорту;
  • приём заявок в режиме «онлайн» и их оперативное рассмотрение (от 5-ти до 10-ти минут).

Выводы. «Восточный банк» не может похвастаться самой маленькой процентной ставкой, зато он лояльнее всех подходит к одобрению заявок.

Подать онлайн заявку на кредит в Райффайзен Банк ✎

СКБ-банк кредит

Кредиты от банка «СКБ» - доступное кредитование под очень низкий процент

При оформлении потребительского кредита размером до 300000 рублей в «СКБ-Банке» не требуют справку о доходе. При взятии большей суммы (до 1300000 рублей) нужно подтвердить размер своего заработка. Деньги выдаются на срок от 1-го года до 5-ти лет.

Другие условия, предоставляемые учреждением:

  • минимальный размер ставки – 9,9%;
  • рассмотрение заявки занимает 2 рабочих дня;
  • возможность досрочного погашения кредита без выплаты штрафов и комиссий;
  • наличие у банка удобной интернет-версии и мобильного приложения, оснащённых современным интерфейсом и работающих на бесплатной основе;
  • совершение моментальных денежных переводов на карту любого банка.

Итоги. «СКБ» даёт кредиты на любые цели под весьма небольшой процент. Также он позволяет клиенту выполнять множество операций в онлайн-режиме.

Подать онлайн заявку на кредит в СКБ-Банке ✎

Совкомбанк кредит

Кредиты от «Совкомбанка» - небольшая сумма под выгодный процент

Рассматриваемая организация входит в десятку банков-лидеров, предлагавших наиболее выгодные кредиты в прошлом году. Здесь можно брать в кредит суммы в размере от 5000 до 1000000 рублей под 12% годовых. Срок, на который выдаются средства, составляет от 1-го года до 5-ти лет.

Дополнительные условия, которыми предлагает воспользоваться банк:

  • оформление кредита размером до 40000 рублей (потребуется лишь паспорт);
  • оптимальный вариант – взятие кредита суммой 100000 рублей на 12 месяцев (ставка составит 12%);
  • оформление заявки в онлайн-режиме всего за пару минут;
  • участие в особой кредитной программе для людей пенсионного возраста;
  • закладывание недвижимого имущества или машины в банк для получения более крупных сумм;
  • улучшение кредитной истории с помощью программы «Кредитный доктор».

Заключение. «Совкомбанк» представляет собой крупную организацию, оформляющую выгодные кредиты на потребительские цели.

Подать онлайн заявку на кредит в СКБ-Банке ✎

Кредит наличными Тинькофф

Кредиты, предлагаемые банком «Тинькофф» - на потребительские нужды и под небольшой процент

Банк считается современной и предприимчивой организацией, которая оказывает клиентам всестороннюю финансовую поддержку. Здесь можно получить крупную сумму денег в кредит (до 2000000 рублей), не посещая банк с поручителями и предоставляя никаких справок. Средства выдаются на срок от 1-го года до 3-х лет. Ставка по кредиту составит примерно 12%.

Другие сведения о предоставляемых кредитах:

  • оформление всех заявок происходит в режиме «онлайн»;
  • доставка карты курьером на любой адрес в течение одной недели;
  • часть кредита можно досрочно погасить, позвонив по телефону в любое удобное для вас время;
  • баланс пополняется без комиссии в 300000 российских точек;
  • действуют особые ипотечные программы.

«Тинькофф» первым среди отечественных банков отказался от отделений. Поэтому все операции можно проводить моментально, воспользовавшись Интернетом или набрав телефонный номер.

Краткий вывод. «Тинькофф Банк» - организация, предоставляющая самые выгодные предложения частным лицам, включая разнообразные дебетовые и кредитные карты на любые цели.

Подать онлайн заявку на кредит в Тинькофф Банк ✎

Онлайн заявка на кредит Почта банк

Потребительские кредиты от «Почта Банка» по очень выгодным условиям

Эта организация – «новичок» среди розничных банков, её филиалы расположены в подразделениях «Почты России».

Банк даёт в кредит суммы размером до 1500000 рублей. Заявка клиента рассматривается в течение одной минуты. Средства выдаются на срок от 1-го года до 5-ти лет. Заёмщику потребуется предоставить только паспорт и СНИЛС.

Выгодные предложения по кредитам:

  • при ежемесячных выплатах в размере не менее 10000 рублей ставка уменьшается с 12,9% до 10,9%;
  • кредитка «Элемент 120» позволяет оплатить товар в течение 120-ти дней со дня покупки;
  • для пенсионеров и учащихся действуют особые кредитные условия.

Подведём итоги. «Почта Банк» является розничным банком, оказывающим все виды финансовых услуг и оформляющим доступные кредиты на различные нужды.

Подать онлайн заявку на кредит в Почта Банк ✎

Росбанк кредит

Большие потребительские кредиты на длительный период в «Росбанке»

Организация входит в группу «Societe Generale», выступающего лидером среди универсальных европейских банков.

Она предлагает воспользоваться кредитом под названием «Просто деньги», предоставляемым без обеспечения. Его сумма может варьироваться от 50000 до 3000000 рублей, как и размер процентной ставки – в пределах от 13,5 % до 19,5%. Деньги выдаются на срок от 13-ти месяцев до 7-ми лет. Клиенту понадобится принести паспорт и подтвердить свой доход. Если он берёт в кредит сумму более 400000 рублей, потребуется предоставить банку дополнительную информацию.

Преимуществами банка выступают:

  • увеличение кредитного лимита в случае предъявления данных о дополнительном заработке;
  • выгодные предложения для работников партнёрских учреждений и бюджетных организаций, пенсионеров, а также клиентов, которым зарплату перечисляют на карту «Росбанка»;
  • одобрение большинства заявок (8 из 10-ти).

Сделаем выводы. Кредитные программы, предлагаемые «Росбанком», отличаются несколько завышенным размером ставок.

Подать онлайн заявку на кредит в Росбанке ✎

ОТП Кредит

Индивидуальный подход к назначению ставок в «ОТП Банке»

Учреждение является частью международной финансовой группы «ОТП» («OTP Group») и выступает универсальной кредитной компанией.

Предложения от банка:

  • размеры займа варьируются в пределах 15000 - 4000000 рублей, а размеры ставок - от 10,5% до 14,9% (последнее зависит от уровня платёжеспособности заёмщика);
  • средства выдаются сроком до 7-ми лет;
  • ожидание одобрения заявки колеблется от 15-ти минут до целых суток;
  • имеется возможность подключить платную услугу, позволяющую перенести дату платежа.

Банк имеет множество подразделений, расположенных в 3700 российских населённых пунктах. Он оказывает поддержку как частным лицам, так и владельцам малого и среднего бизнеса. Кроме того, организация ведёт активную разработку кредитных продуктов для корпоративных клиентов и выступает проверенным партнёром для прочих финучреждений.

Краткий итог. «ОТП Банк» предоставляет услуги кредитования корпоративным и частным клиентам, определяя размер ставки для каждого заёмщика в индивидуальном порядке.

Подать онлайн заявку на кредит в ОТП Банк ✎

Кредиты УБРиР

Кредиты по доступной ставке от банка «УБРиР»

Организация относится к числу самых крупных российских банков. Здесь клиентов ждут первоклассное обслуживание и выгодные финансовые предложения.

Банк располагает тремя видами кредитных программ:

  • оформив «Доступный кредит», клиент может получить около 200000 рублей под небольшой процент (11). Ему понадобится лишь паспорт, поручителей же приглашать не потребуется;
  • «Открытый кредит» выдаётся в размере до 1500000 рублей по аналогичной процентной ставке. Помимо паспорта, заёмщик должен принести справку, подтверждающую уровень дохода;
  • с помощью кредитки «120 дней» можно взять займ в пределах 30000 - 299999 рублей. Деньгами можно пользоваться в течение 3-х лет. Первые 120 суток никакие проценты не начисляются, затем ставка составит 28-31%. Чтобы оформить карту, принесите справку об уровне вашего заработка и паспорт.

Дополнительные условия:

  • сопровождение счёта карты и процедура снятия наличных облагаются комиссией;
  • погасить кредит досрочно можно без комиссии.

Выводы. Кредиты, предоставляемые банком «УБРиР», а также начисляемые им процентные ставки ориентированы на возможности разных слоёв населения.

Подать онлайн заявку на кредит в УБРиР ✎

Альфа банк кредит

Широкий выбор кредитных продуктов от «Альфа-Банка»

Один из самых крупных частных банков России, который входит в десяток наиболее авторитетных финучреждений.

Организация обеспечивает проведение всех ключевых операций с деньгами, обслуживает корпоративных и частных лиц. Помимо этого, она инвестирует банковский бизнес и предлагает услугу торгового финансирования.

Банк выдаёт кредит наличными в размере около 3000000 рублей. Клиент получает средства на срок от 1-го года до 5-ти лет. Размер ставки при этом составляет 11,99%.

Также здесь можно получить займ суммой до 1000000 рублей и потратить его на потребительские нужды. Ставка будет составлять 14,99%. Первые 100 суток, прошедших с момента начисления средств, процентами не облагаются. Для выдачи кредита понадобится один лишь паспорт.

Основные достоинства «Альфа-Банка»:

  • предоставляет широкий ассортимент кредиток и дебетовых карт;
  • даёт возможность выбрать удобные условия по ипотеке и депозитам;
  • дополнен бесплатными сервисами для сбора накоплений;
  • предлагает различные варианты программ рефинансирования;
  • принимает имущество под залог кредита;
  • прославился самым большим процентом вероятности одобрения заявок.

Обобщим вышесказанное. «Альфа-Банк» получил репутацию надёжной организации и успешно удерживает лидерство среди других финучреждений. Он оказывает клиентам всевозможную материальную поддержку на привлекательных условиях.

Подать онлайн заявку на кредит в Альфа Банк ✎

Как получить кредит на потребительские нужды под небольшую ставку?

Для начала обратитесь в «свой» банк. Ваша зарплата приходит на карту? Обратитесь с просьбой о выдаче средств непосредственно в банк-эмитент. В этом случае вам несомненно снизят ставку и потребуют самый минимальный набор документов. В пример можно привести Альфа-Банк, в котором потребительский кредит даётся обычно под 15,99%. Если вам присылают зарплату на его карту, проценты для вас снижаются до 13,99.

Следует рассмотреть сразу 2-3 варианта, чтобы увеличить свои шансы взять наиболее выгодный займ. Для этого вам потребуется:

  1. Отправить заявку параллельно нескольким банкам.
  2. Узнать размер своей персональной ставки.
  3. Выбрать организацию с наиболее выгодными предложениями.

Не забудьте собрать документы заранее. Множество банков выдаёт займы наличными, не требуя справку о доходе. Некоторые организации просят предоставить лишь паспорт гражданина РФ. Это удобно для тех, кого не пугают большие проценты. Если вы к ним не относитесь, подтвердите своё материальное положение дополнительными документами. Оптимальным вариантом станет справка 2-НДФЛ и копия трудовой книжки.

Потребительский кредит - это...

Любой кредитный договор состоит из трех основополагающих вещей:

  1.  сумма;
  2. срок;
  3. процентная ставка.

Так же банки включают различные комиссии в кредит (например, комиссия за выдачу кредита). Но с недавних пор, Центральный Банк РФ обязал все свои комиссии расшифровывать и в обязательном порядке указывать полную стоимость кредита, т.е. эффективную процентную ставку. Таким образом, главный надзорный орган за финансовыми институтами страны смог обезопасить потребителей и сделал кредитование более прозрачным. Все для того, чтобы потребитель не оказался в ситуации, когда после заключения кредитного договора процентная ставка по нему оказалась значительно выше.

Второй не маловажный момент, это то, как будут рассчитываться проценты. Как известно кредит состоит из двух частей:

  • тело кредита;
  • проценты по кредиту.
Вся хитрость в том, как будет составлен график платежей. Существует два вида расчета:
  • дифференцированный;
  • аннуитетный.

При дифференцированных платежах тело и проценты по кредиту равномерно делятся на весь период кредитования. При аннуитетных платежах проценты по кредиту ставятся в самом начале срока и небольшая доля тела кредита, потом по убывающей, а тело кредита по возрастающей. Получается, что вы первое время платите проценты, а потом только начинаете платить сам кредит. Суть этого приема заключается в том, что любой банк не заинтересован в досрочном погашении кредита и зачастую без комиссионное досрочное погашение, без мораториев по срокам это маркетинговый ход.

Например, вы взяли кредит на 2 года, с мораторием на досрочное погашение через 3 месяца. Так вот, при ануетентынх платежах, вы первые три месяца будете платить в основном проценты, по взятому кредиту рассчитанные за 2 года, а только потом прибавиться и тело кредита. Получается, погасив досрочно кредит, вы заплатили приличные проценты, а выглядит все, как то, что вы взяли, попользовались и досрочно погасили, заплатив за 3 месяца.

Виды потребительских кредитов

: 1. По назначению:
  • целевые (на определенную цель);
  • не целевые (на любые нужды).
2. По количеству документов:
  • экспресс (минимум документов, но значительно высокая ставка);
  • обычный.
От чего зависит положительное решение по кредиту:
  1. самым главным критерием является постоянная работа и продолжительный стаж на этом месте работы;
  2. возраст, нужно понимать, что в 18 лет ваши возможности ограничены, а в 50 недалеко до пенсии.
  3. размер заработной платы.
Что может повлиять на процентную ставку по кредиту, а так же на положительное решение: - наличие дополнительного дохода; - поручителей; - участие в программе страхования, которую обязательно предложит банк для вашего кредитного продукта; - так же, чем больше будет документов, чем больше шансов и меньше ставка (например, справка 2 НДФЛ и заверенная работодателем трудовая книжка легко могут уменьшить вашу ставку и оказать положительное воздействие на принятие решения в вашу пользу).

 

Автор: Лезова Екатерина Александровна